Pirámides del sigo XXI
Vayo Coin, bajo la lupa. Novedades sobre la Ley de Servicios Digitales de la UE. La CNV lanzó el Hub de Innovación. NFT del 10. Un informe fintech imperdible.
JURISPRUDENCIA: FALLOS 4.0
Siguen las investigaciones de estafas piramidales: ahora es el turno de Vayo
A principio de año, un negocio que se presentaba a sí mismo como único, magistral y superlativo, colapsó. Fue entonces blanco de investigaciones de todos los tipos y colores, por parte de distintos organismos del estado. Se trató de Generación Zoe y todas sus variantes (“Zoe”). A medida que más y más cheques salían rechazados, Zoe y su fundador, Leonardo Coistorto, empezaron a ocupar los titulares de los diarios y de los noticieros. Cada vez fueron más las personas que resultaron víctimas de un negocio que, inevitablemente, era un estafa piramidal o “esquema Ponzi”. Te contamos un poco sobre el caso en el link de acá abajo 👇.
Este mes, y casi en un déjà vu, un nuevo esquema Ponzi fue primicia en todos los medios y redes. Se trató de Vayo Coin y todos sus derivados (“Vayo”), la plataforma de ahorro que decía apoyarse en una criptomoneda propia. La curiosidad de Vayo es que fue auspiciada por muchísimos famosos e influencers.
“VAYO BUSINESS surge ante la clara necesidad de las Pymes, emprendedores y particulares, de acceder a un apoyo, con condiciones accesibles y claras, que te permitan generar un constante flujo de dinero circulante, imprescindible en todo negocio, para asegurar un crecimiento constante”. Así se auto define Vayo en su página web, aún al día de hoy.
Como dijimos, Vayo puso en marcha una agresiva estrategia de marketing que consistió en contar con el auspicio de famosos e influencers argentinos que tuvieran millones o, por lo menos cientos de miles de seguidores en sus redes sociales.
Por ejemplo, L-gante subió una historia de Instagram en la que dijo: “Me bajaron alta data. Para vos, que queres cuidar la plata y a veces no alcanza, Vayo Group es la solución”.
Jimena Barón, por su parte, dijo: “Vayo Group es la empresa que yo elijo y les recomiendo a la hora de invertir”.
Entre los dos, tienen más de 10 millones de seguidores en Instagram.
A ellos se les sumaron Marcello Tinelli, Pampita, Zaira Nara, Cale Ruggeri, Cinthia Fernández, Fede Bal, Natalia Oreiro, Florencia Peña, Susana Gimenez, entre muchos más. Los ads fueron siempre similares: videos cortos con mensajes simples y promesas de ganancias exhorbitantes, rápidas y seguras. En algunos casos, con sorteos de teléfonos y hasta 0km. Una receta que no podía fallar. ¿O sí?
Estamos seguros de que, haciendo zapping en la tele, o bien haciendo scrolling por Instagram, te debes haber encontrado con alguna publicidad de Vayo. Y si no lo hiciste, podes ver ejempos claritos de lo que te contamos en la nota de Infobae que te dejamos acá.
Lamentablemente, y en contra de todas las promesas de los influencers que te nombramos, Vayo comenzó a no rendir de la manera esperada. Tal es así, que Vayo Business SA (la firma principal del grupo), emitió un total de 18 cheques por la suma de 13,9 millones de pesos, sólo en el mes de marzo. Todos esos cheques fueron rechazados por falta de fondos. Ni hablar de los aportes de sus empleados, que están sin pagar desde hace meses.
Para colmo de los males, y como confirmación de las peores sospechas, Informes del servicio Nosis revelan que Vayo Business S.A. tiene deudas por 27 millones de pesos en cheques rechazados, a la vez que otras empresas del grupo Vayo, como Polo Coin S.A. y Fútbol Coin S.A. suman deudas por 45 millones de pesos entre las dos. Las cifras asustan.
Además, la criptomoneda Vayo Coin que supuestamente debía servir de sustento a la plataforma no siquiera está listada en las exchange de cripto, y su cotización y volumen de tráfico tampoco pueden ser encontrados en sitios como Coin Market Cap.
Estas noticias rápidamente atrajeron la atención del público, de los medios e incluso del propio Estado.
Así, según informó La Nación, funcionarios de la Inspección General de Justicia (“IGJ”) habrían solicitado la intervención de 16 sociedades ligadas Vayo ante la Justicia Nacional en lo Comercial por haber captado fondos para una serie de operatorias fraudulentas, supuestamente vinculadas con criptomonedas.
Tales sociedades habrían sido: Vayo Group S.A., Vayo Capital S.A. Vayo Coin S.A., Vayo Exchange S.A., Vayo Finanzas S.A., Vayo Inversiones S.A., Vayo Real Estate S.A., Vayo Business S.A., Polo Coin S.A., Futbol Coin S.A., Kit tu casa S.R.L., Plan tu Casa S.A., Grupo Obras Latinoamericanas S.R.L, Reparación Maquinarias y Automotor S.R.L, Universal Exchange S.A.; y Buenos Aires Factoring S.R.L.
Además de la IGJ y de la Justicia Comercial, la Dirección Nacional de Defensa del Consumidor y Arbitraje en Consumo (“DNDC”) de la Secretaria de Comercio Interior también está investigando a Vayo. Así, la DNDC imputó a la sociedad Vayo Business S.A. por presuntas infracciones a la Ley N°24.240 de Defensa del Consumidor (“LDC”) por violar el art. 4° de la LDC sobre la obligatoriedad de brindar a los consumidores información cierta y clara sobre el servicio que se provee. También la está investigando por haber incluido cláusulas abusivas en sus contratos.
La investigación fue iniciada de oficio por parte de la DNDC, a partir de reclamos presentados por consumidores, de la información disponible en el sitio web y de “publicaciones en redes sociales, tanto de la compañía como de influencers en diversas plataformas”.
La DNDC advirtió que, a pesar de que Vayo promociona productos financieros de gestión y de servicios de inversión y créditos personales, “en realidad los contratos establecerían un préstamo de parte de las y los consumidores a la empresa”.
También remarcó que Vayo habría omitido publicar en su sitio web los ejemplares de los contratos de adhesión a los servicios.
Por último, consideró que dichos contratos contienen cláusulas que podrían ser abusivas, entre ellas, “la posibilidad de que la firma modifique de forma unilateral los términos y condiciones, se deslinde de la responsabilidad de brindar información, se arrogue la interpretación de los contratos, se reserve la facultad de cancelar o suspender el contrato vigente entre partes, limite el ejercicio de los derechos de los consumidores, establezca la prórroga de jurisdicción”, y otras.
De configurarse tales incumplimientos a la LDC y resoluciones complementarias, las sanciones que podrían aplicarse a Vayo podrían ascender a los 5 millones de pesos.
De manera complementaria, la Subsecretaría de Acciones para la Defensa de las y los Consumidores (“Subsecretaría”) solicitó informes a los famosos e influencers que publicitaron la plataforma de Vayo en sus redes sociales. La Subsecretaría le consultó a estas personalidades cuál es el vínculo que tienen con Vayo Business S.A. Especialmente, les consultó si los testimonios que daban en sus redes con respecto a su supuesta “experiencia personal” de inversiones en Vayo habían sido reales, o si sólo se trató de publicidades indicadas y/o guionadas por la firma anunciante.
Ya son varios los famosos que tuvieron que brindar su testimonio o su informe, y que aprovecharon para hacer un descargo en la televisión o en sus redes. Lo curioso es que, al igual que los consumidores que fueron víctimas de este esquema Ponzi, los influencers auspiciantes también recibieron cheques que fueron rechazados. Al día de hoy, dicen no haber cobrado por las publicidades con las que se engañó a miles de argentinos.
Veremos como avanzan las investigaciones. Mientras tanto, podes ver la publicación de la DNDC en el link que te dejamos acá.
Habiendo ya analizado el caso de Vayo, volvamos unos instantes a Zoe. El 11 de abril, tras estar más de un mes prófugo, Cositorto fue extraditado de República Dominicana y trasladado a la Argentina para comparecer ante la justicia.
Esta semana, el líder de Zoe prestó su declaración indagatoria por las acusaciones de asociación ilícita y estafa (entre otros delitos) en su contra, en la localidad cordobesa de Villa María. Sorprendentemente (o no), negó tener vínculo alguno con las estafas que sufrieron vecinos de esa ciudad.
En las próximas semanas, Cositorto deberá declarar ante la Justicia de las Provincias de Corrientes y Salta, en función de otras denuncias formuladas en dichas jurisdicciones.
Estaremos atentos a todas las novedades de Zoe y de Vayo.
En este link, podes encontrar el comunicado de la DNDC sobre la investigación iniciada a Vayo.
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INTERNACIONALES
Una Ley de Servicios Digitales para la Unión Europea
Durante la última semana, fuertes rumores regulatorios resonaron por la Unión Europea (“UE”). Es que, finalmente, y tras años de negociaciones en el seno de sus órganos, se espera que este viernes la UE anuncie el texto final de la nueva Ley de Servicios Digitales (“DSA”, por sus siglas en inglés).
Según la Comisión Europea (“CE”), la DSA proveerá un marco de normas “proporcionadas, [que] favorecen la innovación, el crecimiento y la competitividad, y facilitan la expansión de las plataformas más pequeñas, las pymes y las empresas emergentes. Hay entre los usuarios, las plataformas y las administraciones públicas un equilibrio de responsabilidades que se basa en los valores europeos y pone en el centro a los ciudadanos”.
A partir de la DSA, la UE busca lograr los siguientes objetivos:
Proteger mejor a los consumidores y sus derechos fundamentales online.
Establecer un sólido marco de transparencia y rendición de cuentas para las plataformas online.
Impulsar la innovación, el crecimiento y la competitividad en el mercado único.
Por lo demás, el fin principal de la DSA es establecer normas claras con respecto a la responsabilidad de las gigantes tecnológicas, para disminuir y evitar abusos y daños a los usuarios.
Una de las medidas principales que se postulará para este fin, será la de prohibir el “targeting” o direccionamiento de publicidad y/o contenido a los usuarios en función de su religión, género u orientación sexual, entre otros.
Otra medida consistirá en imponer duras sanciones a las empresas que no observen la normativa de la DSA. En tal sentido, las multas para las compañías que no cumplan una orden de dar de baja contenido ilegal (incluido el discurso de odio o “hate speech”) alcanzarían hasta el 6% de los ingresos globales de tal compañía incumplidora.
Las autoridades de la UE esperan que, al igual que el GDPR, la DSA sirva como ley modelo a ser adoptada o, mínimamente, respetada por el resto de países del mundo.
Además, forma parte de una clara estrategia de la UE tendiente a posicionarse como la región con regulaciones más claras y más protectorias de los usuarios de Internet.
En tal sentido, el Comisionado de Mercados Internos de la UE, Thierry Breton, sostuvo que, a través de la DSA el bloque está “organizando su espacio digital para las próximas décadas”, teniendo en cuenta el rol que las plataformas digitales ocupan en las democracias contemporáneas.
Más allá de lo que ya se conoce sobre la DSA, estaremos atentos al anuncio de la UE con respecto al texto final de la normativa.
Podes encontrar más información de la DSA en la página de la CE, haciendo click aquí.
INNONORMATIVA
La CNV lanza el Hub de Innovación
Tras anunciarlo ao vivo en un evento virtual, la Comisión Nacional de Valores (“CNV”) publicó la Resolución N° 926 (“Resolución”), por medio de la cual creó el Hub de Innovación e Inclusión Financiera (“Hub”). Según surge de la propia Resolución, el Hub será “un espacio que funcionará como un canal de comunicación, colaborativo abierto e informal, entre entidades con proyectos innovadores en el sector financiero y la CNV”.
En resumidas cuentas, el Hub funcionará como un espacio para la colaboración público-privada que permitirá fomentar el desarrollo de soluciones innovadoras en Fintech y áreas relacionadas con el mercado de capitales a través de la cooperación y el entendimiento mutuo.
Para lograr su objetivo, promoverá el intercambio entre la CNV, empresas reguladas por la CNV y entidades que cuenten con proyectos de tecnologías de servicios y/o productos financieros en el ámbito del mercado de capitales.
La CNV presenta al Hub como una estrategia en pos de proteger a los inversores y “fomentar el desarrollo de un mercado de capitales federal, transparente, inclusivo y sustentable”. La iniciativa es noble, esperemos que logre sus objetivos.
Los destinatarios del Hub, según el art. 3° de la Resolución, serán “las entidades con proyectos de tecnologías de servicios y/o productos financieros innovadores, bajo competencia del organismo, que desarrollen su actividad, de manera no exclusiva, en el país”.
Para participar del Hub, los interesados podrán presentar sus proyectos completando un formulario de solicitud de participación. Los proyectos serán evaluados por la “Mesa Fintech”, que determinará si los solicitantes cumplen con los criterios de elegibilidad. Dichos criterios atenderán a:
la naturaleza de la innovación propuesta en materia de servicios y productos financieros;
su alineación a los objetivos de la CNV;
la necesidad de asistencia del solicitante;
los beneficios y riesgos del proyecto para las personas inversoras y para el mercado de capitales; y
el grado desarrollo del proyecto presentado.
Más información sobre los criterios de elegibilidad puede encontrarse en este link.
Podes completar el formulario haciendo click acá.
Accedé a la Resolución acá.
CRIPTO
NFT maradonianos
Desde la cuenta de Instagram de Diego -hoy manejada por Dalma, Yanina y los demás herederos- se anunció la primera colección de NFT inspirada en el 10.
La colección, llamada “d10snft”, cuenta con 5000 NFT de edición limitada que conmemoran distintos momentos de la carrera del astro.
En el perfil @d10snft pueden verse algunos de los hitos maradonianos que están inmortalizados en la blockchain. Abajo, te dejamos el post de presentación de la colección.
Recordamos que este anuncio tiene lugar en plena guerra judicial por la titularidad de las marcas vinculadas a Maradona que enfrenta a Dalma, Yanina y compañía con Matías Morla y sus secuaces. Lee la nota de acá abajo para refrescar un poco la memoria 👇🏼.
INNOLEY RECOMIENDA
📲 Apps de fintech, crypto y banca
Si querés conocer en detalle el estado actual de las apps de banca, fintech y cripto en Argentina, no te podes perder de el excelente informe de Adila Fin&Tech llamado “Apps de fintech, crypto y banca” (el “Informe”).
Como Adila mismo lo dice, el Informe hace una evaluación de “los 3 pilares del ecosistema financiero argentino: la banca tradicional, las empresas fintech y las billeteras cripto”. Además, hace un interesante análisis y puntúa las funcionalidades clave de las apps disponibles en la actualidad.
Una de las grandes conclusiones a las que arriba el Informe, es la siguiente:
“El mayor cambio que encontramos en este último año respecto a las finanzas del día a día en el país es la gran adopción, casi masiva en algunos grupos etarios, de las criptomonedas”.
El Informe es sumamente fácil de leer. Para nosotros, es imperdible. Te lo dejamos en este link.
🗺 Mapeo de las regulaciones cripto en el mundo
Thomson Reuters publicó un informe que contiene un recuento de las distintas regulaciones relacionadas con los criptoactivos que existen a nivel mundial.
A pesar de contar con algunas falencias, este mapeo nos permite tomar noción de la relevancia del fenómeno de las cripto en el mundo, como así también de la diversidad de enfoques y de alternativas que se están adoptando a la hora de regularlas.
Podes encontrar el informe haciendo click acá.
🌐 IT NEWS
Marval O’Farrell Mairal, el estudio jurídico más grande de Argentina, publicó una neuva edición de su clásico “Marval IT News”. Podes encontrarlo en este link.
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